Regulatorischer Weckruf: Warum die CBUAE gegen schwache AML-Systeme vorgeht

Sehen Ihre Kontrollen auf dem Papier konform aus, scheitern jedoch in der Praxis?

Das ist genau das Problem, dem viele Führungskräfte derzeit gegenüberstehen. Die Zentralbank der VAE („CBUAE“) hat die Aufsicht verschärft, was Unternehmen kaum Spielraum für Fehler lässt. Wenn Sie ein Finanzinstitut oder ein sogenanntes „Designated Non-Financial Business or Profession“ (DNFBP) sind – wie Immobilienmakler, Anwälte, Edelmetallhändler, Wirtschaftsprüfer oder Corporate-Service-Anbieter –, betrifft Sie das direkt. Die Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) der VAE bilden einen robusten rechtlichen Rahmen, der darauf abzielt, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und illegale Finanzaktivitäten im ganzen Land zu verhindern.

Wenn Ihr AML-System Lücken aufweist, erwarten Sie härtere Nachfragen. Wenn Ihre AML-Compliance noch auf veralteten Vorschriften basiert, ist Handeln erforderlich. Dieser Beitrag erklärt, was der Regulator verlangt, zeigt auf, was zu korrigieren ist, und gibt Schritte an die Hand, die Sie sofort umsetzen können.

Warum das Durchgreifen der CBUAE Ihre Aufmerksamkeit erfordert?

Regulierungsbehörden tun eine einfache Sache: Sie zwingen Risiken ans Licht. Die CBUAE will Systeme, die Straftaten frühzeitig stoppen. Für Unternehmen, die schnell über Grenzen hinweg agieren, ist das eine echte Prüfung. Dabei liegt der Fokus auf Menschen, Prozessen und Technik. Auch die Verbindungen zu Hochrisiko-Kanälen werden genau betrachtet.

Im Jahr 2025 verhängte die CBUAE über 339 Millionen AED an Geldstrafen wegen AML-Verstößen, darunter historische Einzelstrafen von bis zu 200 Millionen AED gegen Wechselstuben und 18,1 Millionen AED gegen zwei ausländische Bankfilialen.

Wer die AML-Compliance ignoriert, setzt das gesamte Unternehmen aufs Spiel. Die Regulierungsbehörde verlangt Nachweise – Belege, dass das AML-System jeden Tag tatsächlich funktioniert.

Was Teams derzeit bewältigen müssen?

Hier ist die Situation: Die Teams spüren den Druck. Sie müssen Wachstumsziele mit knappen Budgets jonglieren. Sobald sie von Änderungen in den AML-Vorschriften hören, geraten sie ins Stocken. Gleichzeitig müssen sie die Einhaltung der Vorschriften gegenüber lokalen Partnern nachweisen. Sie wünschen sich AML-Dienstleistungen, die wie eine Erweiterung des Teams wirken, sowie Tools, die Transaktionen scannen und menschliche Überprüfungen erfordern, um falsche Negativmeldungen zu vermeiden.

Was Regulierungsbehörden erwarten und wie Sie darauf reagieren sollten?

Akzeptieren Sie, dass dies keine einmalige Aufgabe ist. Die CBUAE erwartet kontinuierlichen Nachweis. Sie erwarten aktualisierte Richtlinien, echtes Monitoring und schnelle Reaktionen. Gute AML-Regulierungspraxis bedeutet klare Verantwortlichkeiten, Schulungen, die zu den jeweiligen Rollen passen, und Technologie, die auf echte Signale aufmerksam macht.

Ihr AML-System muss das Kundenrisiko mit der Transaktionsüberwachung verknüpfen. Wenn Ihnen Compliance-Dienstleistungen fehlen, suchen Sie nach Anbietern, die schnell handeln und zu Ihrem Geschäftsmodell passen.

Ein Großteil der verstärkten Kontrolle wird durch Bestrebungen getrieben, die Einhaltung der Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) nachzuweisen und die Vereinigten Arabischen Emirate von der internationalen „Grauen Liste“ zu entfernen.

Wie schwache Kontrollen aussehen und welche schnellen Verbesserungen möglich sind

Schwache Kontrollen verstecken sich an alltäglichen Stellen. Mitarbeitende verlassen sich auf manuelle Prüfungen. Protokolle bleiben ungelesen. Warnmeldungen stapeln sich. Daten liegen verstreut. Die CBUAE erkennt genau dieses Muster. Deshalb müssen zuerst die grundlegenden Dinge behoben werden.

Im Folgenden finden Sie einen einfachen Vergleich, der Ihnen hilft, die Lücken schnell zu erkennen.

Technologie, Personal und Richtlinien: Wie man sie in Einklang bringt?

Sie benötigen drei Dinge, die zusammenarbeiten.

• Technologie: Ihr AML-System muss Kunden profilen, Risiken bewerten und Geldflüsse überwachen. Es muss den Mitarbeitern zudem ermöglichen, Regeln anzupassen.
• Personal: Klare Verantwortliche benennen, Ziele setzen und Schulungen kurz und regelmäßig gestalten.
• Richtlinien: Ihre Prozesse müssen den AML-Vorgaben entsprechen.

Nutzen SIe AML-Compliance-Dienstleistungen, um Lücken schnell zu schließen. Diese Services können Fallprüfungen, Audits und Programmtests durchführen. Außerdem helfen sie Ihnen, die Sprache der Aufsichtsbehörde zu sprechen. Wenn Sie diese Schritte umsetzen, reduzieren Sie das Risiko von Bußgeldern und Geschäftsunterbrechungen.

Wie unterstützt der Bereich Legal Consulting von MBG Ihr Programm?

Wir bei MBG verstehen die laufenden komplexen Änderungen in den regulatorischen Compliance-Vorschriften sowie im Gesellschafts- und Handelsrecht der VAE.

Wir bieten ganzheitliche Beratung zu strategischen Geschäftsentscheidungen. Unsere Corporate-Anwälte kennen die spezifischen Anforderungen genau und stellen sicher, dass diese durch rechtliche Beratungsleistungen vollständig erfüllt werden – auf die Sie sich voll und ganz verlassen können. Unsere rechtlichen Beratungsleistungen sind sowohl qualitativ hochwertig als auch kosteneffizient.

MBG arbeitet eng mit Inhouse-Teams zusammen, um regulatorische Pflichten in die Praxis umzusetzen. Wir kooperieren auch mit Dienstleistern, um das AML-System zu stärken. Wenn Sie AML-Compliance-Dienstleistungen oder Beratung zu den AML-Vorgaben der CBUAE benötigen, kann MBG Sie Schritt für Schritt begleiten. Dies reduziert Hindernisse und beschleunigt Entscheidungsprozesse.

Zum Abschluss

Wenn Sie keine aktuelle Gap-Analyse durchgeführt haben, holen Sie dies nach. Wenn Sie keine zentrale Datenquelle haben, die Ihr AML-System speist, richten Sie diese ein. Wenn keine Person für Alerts zuständig ist, benennen Sie eine. Fehlen Sharia-Compliance-Checks, fügen Sie diese dort hinzu, wo Produkte oder Partner ein hohes Risiko darstellen. Nutzen Sie AML-Compliance-Services, um Kompetenzlücken zu schließen.

Dies ist ein Wendepunkt. Die Aufsichtsbehörden werden den Druck weiter erhöhen. Ihr nächster Schritt ist einfach: Beginnen Sie mit den Daten, verbessern Sie das AML-System, und MBG führt Sie Schritt für Schritt.

Kontaktieren Sie MBG, um eine Gap-Analyse zu vereinbaren. Lassen Sie uns Ihnen helfen, ein Programm aufzubauen, das funktioniert und von den Aufsichtsbehörden akzeptiert wird!